管理人はだれ！？

2017年10月14日「土曜日」更新の日記

パートに出たり家計支出を抑えようとするのは大変だがローンをちょっといじるだけでお金はけっこう浮かせられる。そのまま放ったらかしにしないで、少しでも有利な条件や安定した支払いになるよう、こまめに手入れをしておこう。たとえば、固定期間選択型ローンの満了時にそのまま同条件で更新しないで、金利動向を見て別の固定期間を選択。いま借りているローンよ1％以上安いローンがあったら借り換えを検討。繰り上げ返済をする。以上などが思いのほか効果的だ。一昔前までは「退職金でローン完済」をする人も多かったが、今の現役世代がそれをやるのはNＧ。もらえる年金額や退職金の額が、今の年金世代と現役世代とではあまりに違うからだ。現役世代で同様のシミュレーションをしてみると、退職後の家計は見事に真っ赤。マイナス続きになる。これからの住宅購入は、退職前にローンを完済するプランが鉄則。毎月返済額の負担を抑えるために35年など長期間でローンを組むなら、繰り上げ返済で期間短縮する心づもりが大切。 同じ額をローンで借りても、返済期間が長ければ長いほど、利息をたくさん払うことになるのは、理屈の上ではわかる。実際にどれくらい違うのか「借入金額3000万円、金利3％、返済期間30年」で計算してみると、30年返済で支払う利息は1553万円、29年返済では1495万円、28年では1438万円と、「－年短く組むだけで、支払利息の合計額はざっくり60万円ずつ少なくてすむ計算に。利息節約には返済期間を短くするべし、と覚えておこう。まとまった貯金ができたら繰り上げ返済するのが、住宅ローンを早く終わらせる秘訣だが、手数料がかかるのが痛いところ。2万～3万円もかかるところもある。この繰り上げ返済手数料を節約するには、固定期間選択型では満了時にするのも一策。このタイミングなら一般に、手数料をゼロまたは通常より低額で対応してくれる。固定期間が2年など短い場合や、あとちょっとで固定期間が満了する予定の人は、そのタイミングを狙おう。

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