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繰り上げ返済は早い時期ほどいい。

2017年10月13日「金曜日」更新の日記

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皆さんがイメージする繰り上げ返済といえば、ある程度まとまった額になってからドンと返すのがいいと思っている人も少なくないと思いますが、実は逆なんですよ。少なめの額でもこまめに返済するのが、断然、効率的なんですよ。繰り上げ返済(期間短縮型)をすると、元金部分にお金が充当されていて、それに見合う利息がマルマル支払いが不要となるんです。「毎年100万円プラン」と「3年後に300万円プラン」で、どれくらい利息が節約できるかを試しに比べてみますと「毎年100万円プラン」では、節約利息は133万円(1年後)+126万円(2年後)+119万円(3年後)の合計378万円。一方で「3年後に300万円プラン」では、332万円にとどまります。(3000万円、返済期間30年、金利3%の場合)。繰り上げ返済手数料が1回につき2万円かかったとしても、「毎年100万円プラン」の優位は変わりません。理由としては、毎月返済額の内訳が、借り入れ当初は利息が多いものの、返済が進むにつれて利息の割合が減って元金の割合が増えるしくみだからなんです。利息が多い「早い時期」にするほど、繰り上げ返済の節約利息効果は大きくなるしくみです。

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